4.2 Instituciones de crédito

SHCP

Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP)

Es una dependencia gubernamental centralizada, integrante del Poder Ejecutivo Federal, cuyo titular es designado por el Presidente de la República. Tiene la función gubernamental orientada a obtener recursos monetarios de diversas fuentes para financiar el desarrollo del país.

 

  • Entre sus funciones principales encontramos:
  • Planificación, organización y supervisión del Plan Nacional de Desarrollo.
  • Elaborar presupuestos teniendo en cuenta los ingresos y gastos públicos de la Administración Pública Federal.
  • Gestionar la deuda pública de México.
  • Ejercer las funciones señaladas por ley en los campos relativos a los seguros y las fianzas.
  • Establecer, en cantidad y forma, los estímulos fiscales a aplicar.
  • Dirigir, controlar y ejecutar todas las cuestiones relacionadas con los tributos.
  • Administrar la política inmobiliaria del Estado.

 

CNBV

 

Es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, con autonomía técnica y facultades ejecutivas en los términos de la propia Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Tiene por objeto supervisar y regular, en el ámbito de su competencia, a las entidades financieras, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en protección de los intereses del público.

 

Entre sus funciones, está la de control y regulación de las siguientes entidades:

  • Sociedades controladoras de grupos financieros
  • Instituciones de crédito
  • Casa de bolsa
  • Especialistas bursátiles
  • Bolsa de valores
  • Sociedades de inversión
  • Sociedades operadoras de sociedades de inversión
  • Sociedades distribuidoras de acciones de sociedades de inversión
  • Almacenes generales de depósito
  • Uniones de crédito
  • Arrendadoras financieras
  • Empresas de factoraje financiera
  • Sociedades de ahorro y préstamos
  • Casas de cambio
  • Sociedades financieras de objeto limitado (Sofol)
  • Instituciones para el depósito de valores
  • Contrapartes centrales
  • Instituciones calificadoras de valores
  • Sociedades de información crediticia
  • Personas que operen con el carácter de entidad de ahorro y crédito popular
  • Instituciones y fideicomisos públicos que realicen actividades financieras
  • Organismos de integración

 

CONDUSEF

Comisión Nacional para Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)

Es un Organismo Público Descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones.

 

Financieras que operen dentro del territorio nacional, así como también crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros.

 

La CONDUSEF ofrece los siguientes servicios a la ciudadanía:

  • Resolver las reclamaciones que formulen los Usuarios.
  • Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio, ya sea en forma individual o colectiva, con las Instituciones Financieras.
  • Actuar como árbitro en amigable composición o en estricto derecho.
  • Proporcionar servicio de orientación jurídica y asesoría legal a los Usuarios, en las controversias entre éstos y las Instituciones Financieras que se entablen ante los tribunales, dependiendo de los resultados de un estudio socioeconómico que se practique al usuario.
  • Proporcionar a los Usuarios elementos que procuren una relación más segura y equitativa entre éstos y las Instituciones Financieras.
  • Coadyuvar con otras autoridades en materia financiera para fomentar una mejor relación entre Instituciones Financieras y los Usuarios.
  • Emitir recomendaciones a las autoridades federales y locales, así como a las Instituciones Financieras, que permitan alcanzar el cumplimiento del objeto de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y de la CONDUSEF.

 

 

Banco de México 

Es el Banco Central en México, la institución más importante del sistema financiero Mexicano, tiene como actividad principal la regulación y el control de la política monetaria crediticia y cambiaria del país. Asimismo, es el representante del país en las negociaciones de deuda externa y frente al Fondo Monetario Internacional.

El Banco de México, también llamado Banxico, es el ente regulador y de contralor de todos los bancos que tienen sede en el país.

 

Entre sus funciones encontramos las siguientes:

  • Constituir depósitos en instituciones de crédito o depositarias de valores, del país o del extranjero
  • Adquirir valores emitidos por organismos financieros internacionales o personas morales domiciliadas en el exterior, denominados en moneda extranjera, pagaderos fuera del territorio nacional
  • Emitir bonos de regulación monetaria.
  • Recibir depósitos bancarios de dinero del Gobierno Federal, de entidades financieras del país y del exterior, de fideicomisos públicos de fomento económico, de instituciones para el depósito de valores, así como de entidades de la administración pública federal cuando las leyes así lo dispongan.
  • Efectuar operaciones con divisas, oro y plata, incluyendo reportos.
  • Actuar como fiduciario cuando por ley se le asigne esa encomienda.
  • Realizar el canje a la vista de los billetes y monedas metálicas que ponga en circulación, por otros de la misma o distinta denominación.

 

Instituciones que emiten crédito, relevantes bajo el contexto patrimonial.

  • BANCA MÚLTIPLE. Intermediario financiero que cuenta con autorización específica para realizar captación de recursos del público en general para su posterior colocación en el público o los mercados financieros, mediante créditos o inversiones.
  • SOFOM. Sociedades financieras de objeto múltiple. Especializadas en otorgar crédito y celebrar arrendamiento o factoraje financieros, pero que carecen de autorización para recaudar ahorro
  • CAJAS POPULARES. Citar figura de caja de ahorro.
  • CASAS DE EMPEÑO. Son empresas privadas que prestan dinero a cambio de una garantía prendaria y su fin es de lucro.

 

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